Przelew zagraniczny i walutowy pozwala na wysyłanie pieniędzy między krajami. Dowiedz się, jak go zrobić, ile trwa i jakie są koszty. Poznaj systemy SEPA i SWIFT. Sprawdź, jakie dane potrzebujesz do przelewu.
Czym jest przelew zagraniczny?
Przelew zagraniczny to operacja bankowa. Umożliwia przesłanie środków z konta w jednym kraju. Pieniądze trafiają na konto w innym państwie. Transakcje handlowe często wymagają takich przelewów. Przelewy zagraniczne są coraz łatwiejsze i szybsze. Czasem mogą być darmowe.
Rodzaje przelewów międzynarodowych: SEPA i SWIFT
Istnieją dwa główne systemy przelewów zagranicznych. To system SEPA i system SWIFT. Wybór systemu wpływa na koszt i czas realizacji. Znajomość różnic ułatwia wysłanie pieniędzy.
Przelew SEPA – Single Euro Payment Area
System SEPA wprowadzono w styczniu 2008 roku. Przelew SEPA to przelew europejski. Realizowany jest na terenie EOG. Obszar SEPA obejmuje 31 państw. Są to kraje UE, Andora, Islandia, Liechtenstein, Monako, Norwegia, San Marino, Szwajcaria, Watykan i Wielka Brytania. Przelewy SEPA realizowane są wyłącznie w euro. Możliwe jest zlecenie z konta w innej walucie. Środki zostaną jednak przewalutowane na euro. Rachunki mogą być w innych walutach. SEPA gwarantuje standardy i normy techniczne. Pieniądze trafiają na konto odbiorcy w pełnej kwocie.
- Zawsze wybieraj SEPA, gdy to możliwe. Ten system jest tańszy i szybszy.
- Przy przelewach SEPA nie musisz ustawiać opcji kosztowych. Są realizowane jako SHA.
- Przelewy pilne SEPA są dostępne za dodatkową opłatą.
Przelew SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication
Przelew SWIFT jest międzynarodowy. Obsługuje niemal wszystkie kraje i waluty. Wyjątkiem są niektóre banki rosyjskie i białoruskie. Płatności do nich są zablokowane. Przelewy SWIFT można wykonać w każdej walucie. Nie ma ograniczeń walutowych. Przelewy SWIFT są jednak kosztowne. Czas realizacji wynosi od 3 do kilkunastu dni roboczych. Przelewy zagraniczne są realizowane przez sieć banków pośredniczących. Banki pośredniczące pobierają prowizję. Większa liczba pośredników zwiększa koszty. System SWIFT może zrealizować przelew nawet do 4 dni roboczych. Przelew SWIFT w trybie standardowym może trwać 2-3 dni. Przelew SWIFT oferuje opcję ekspresową. Dotrze jeszcze tego samego dnia. Opcja ekspresowa jest droższa.
- Przy przelewach SWIFT możesz wybrać opcję kosztową. Opcje to OUR, SHA, BEN. Wpływa to na podział kosztów.
- Dla przelewów poza EOG rozważ opcję przelewu ekspresowego lub Overnight. Zyskasz na czasie.
Ile trwa przelew z zagranicy na polskie konto?
Czas realizacji przelewu z zagranicy zależy od wielu czynników. Liczy się metoda przelewu. Ważna jest godzina zlecenia. Dzień tygodnia ma znaczenie. Kraj odbiorcy wpływa na czas. Waluta przelewu jest istotna. Liczba pośredników wpływa na czas. Poprawność danych jest kluczowa. Średni czas zaksięgowania przelewu zagranicznego wynosi od jednego do kilku dni.
Czas realizacji przelewu SEPA
Przelewy SEPA są szybsze. Zajmują 1–2 dni robocze. Przelew SEPA zwykle dotrze następnego dnia roboczego. Termin realizacji przelewu SEPA następuje nie później niż do końca następnego dnia roboczego. Możliwe jest przedłużenie o jeden dzień. Dotyczy to przelewów papierowych. Przelew SEPA powinien trafić na konto w Polsce w 1 dzień roboczy. Transakcje SEPA zajmują 1–2 dni robocze. Czasem trwa to szybciej. SEPA zazwyczaj trwa 2 dni robocze. Przelewy SEPA z Niemiec do Polski trwają 1-2 dni robocze. Przelewy w systemie SEPA dotrą następnego dnia po zleceniu.
Czas realizacji przelewu SWIFT
Płatności SWIFT mogą trwać dłużej. Mogą zająć nawet 3 dni robocze lub dłużej. Przelew SWIFT idzie od 3 do kilkunastu dni roboczych. Czas realizacji przelewu SWIFT wynosi od 3 do kilkunastu dni roboczych. Przelew SWIFT może trwać od 3 do kilkunastu dni roboczych w zależności od kraju i liczby banków pośredniczących. Przelewy SWIFT trwają do 3 dni roboczych. System SWIFT może zrealizować przelew nawet do 4 dni roboczych. Przelew SWIFT w trybie standardowym może trwać 2-3 dni. Przelewy w systemie SWIFT mogą trwać od kilku godzin do kilku dni. Zależy to od wybranej opcji.
Czynniki wpływające na czas przelewu
Czas przelewu zależy od opcji i czynników. Liczba pośredników wpływa na czas. Tryb przelewu jest ważny. Przelewy z Niemiec do Polski mogą być realizowane tylko w dni robocze. System rozliczeniowy w Polsce to ELIXIR. ELIXIR prowadzi trzy sesje dziennie. Zlecenie przelewu przed określoną godziną jest ważne. Zapewni to, że dotrze na czas. Przelewy ekspresowe lub natychmiastowe mogą trwać kilka godzin. Są jednak droższe. Przelew Overnight dotrze tego samego dnia. Musi być zaplanowany przed 13:00.
- Przed zleceniem przelewu sprawdź czas realizacji w banku.
- Wybierz szybszą metodę przelewu. Może to być przelew ekspresowy lub natychmiastowy.
- Złóż zlecenie w odpowiednim czasie. Uwzględnij godziny sesji rozliczeniowych.
- Unikaj wykonywania przelewów w weekendy lub dni wolne. Skróci to czas realizacji.
Dlaczego zagraniczne przelewy idą tak długo?
Przelewy zagraniczne są realizowane przez sieć banków pośredniczących. Banki pośredniczące potrzebują czasu na przetworzenie transakcji. Wpływa to na wydłużenie czasu realizacji. Różnice w systemach bankowych krajów nadawcy i odbiorcy też mają znaczenie. Systemy muszą się ze sobą skomunikować. Przepisy o wymianie walut mogą spowolnić proces. Przelewy międzynarodowe mogą wymagać międzybankowych rozliczeń. Wszystko to wpływa na czas. Czasem przelewy międzynarodowe mogą zostać zaksięgowane nawet po kilku dniach od nadania.
Jakie dane są potrzebne do przelewu zagranicznego?
Procedura wykonania przelewu zagranicznego jest niemal taka sama jak krajowego. Musisz wybrać odpowiednią walutę. Potrzebujesz kilku kluczowych danych odbiorcy. Podanie poprawnych danych jest bardzo ważne. Błędy mogą opóźnić przelew. Mogą też spowodować zagubienie środków.
Numer IBAN
IBAN to międzynarodowy numer konta. Składa się z 28 znaków. Zawiera kod kraju i numer rachunku. Numer IBAN dla Polski ma 28 znaków. Poprzedza go kod kraju PL. W Polsce IBAN zaczyna się od PL. Następnie jest 26 cyfr. Podaj poprawny numer IBAN przy transakcjach. Zweryfikuj numer IBAN na stronie KIR SA.
Kod BIC/SWIFT
Kod BIC służy do identyfikacji instytucji finansowej. Jest używany w systemie SWIFT. Kod BIC (SWIFT) to 8 lub 11 znaków. Identyfikuje konkretny bank. Podaj poprawny kod BIC przy transakcjach.
- Dokładnie sprawdzaj dane przy wprowadzaniu przelewu. Unikniesz opóźnień.
- Podawaj poprawne dane odbiorcy: numer konta, kod SWIFT, IBAN.
- Wymagane dane to IBAN i SWIFT.
Ile kosztuje przelew zagraniczny?
Koszt przelewu zagranicznego zależy od systemu. Zależy też od regulaminu banku. Koszty przelewów SWIFT mogą się różnić. Zależą od wybranej opcji kosztowej. Opłaty za przelewy międzynarodowe wynoszą od 25 do 300 zł. Dodatkowe opłaty mogą wynikać z konwersji walutowej. Przewalutowanie to odrębny koszt. Zależy od kursu i prowizji banku. Przewalutowania odbywają się po kursie banku. Kurs bankowy Euro może się różnić od kursu w kantorze. Różnica może wynosić kilka groszy na jednym Euro.
Koszty przelewów SEPA
Przelewy SEPA są bardzo tanie lub darmowe. Dotyczy to większości banków. Opłaty w SEPA są zwykle niższe. Oscylują wokół kilku złotych. Mogą być darmowe. Koszt SEPA jest zazwyczaj bezpłatny. Opłaty za przelew SEPA są dzielone. Dzielone są między bank nadawcy i odbiorcy. To instrukcja SHA.
Koszty przelewów SWIFT
Przelewy SWIFT są płatne. Mogą pojawić się dodatkowe opłaty. To opłaty banków pośredniczących. Koszt przelewu SWIFT wynosi od kilku do kilkuset złotych. Może wynosić 0,2%-0,5% kwoty. Koszt transferu zależy od instytucji finansowej. Zależy od szybkości i wysokości środków. Większa liczba pośredników zwiększa koszty przelewu.
Opcje podziału kosztów przelewów SWIFT
Banki oferują opcje podziału kosztów przelewów. Opcje to OUR, SHA, BEN. Kto płaci za przelew zagraniczny? SHA oznacza dzielone koszty. OUR oznacza, że koszty pokrywa nadawca. BEN oznacza, że koszty pokrywa odbiorca. Przelew w systemie OUR w całości pokrywa nadawca. W SHA opłaty są dzielone. W BEN opłaty pokrywa odbiorca.
- Przed wysłaniem przelewu warto sprawdzić tabelę opłat. Sprawdź też prowizji banku.
- Przy przewalutowaniu sprawdzaj kurs i prowizję banku.
- Przed zleceniem przelewu warto sprawdzić opcję opłaty. Opcje to OUR, SHA, BEN.
- Porównuj oferty banków i firm przesyłających pieniądze. Znajdziesz najkorzystniejszą opcję.
Czy polski odbiorca płaci za przelew otrzymany z zagranicy?
Odbiorca w Polsce może ponieść opłaty za przelew. Zależy to od opcji kosztowej. Zależy też od polityki banku odbiorcy. Polski odbiorca może płacić za przelew w wariantach OUR, SHA, BEN. W opcji BEN koszty pokrywa odbiorca. W opcji SHA koszty są dzielone. W opcji OUR koszty pokrywa nadawca.
Jak wykonać przelew zagraniczny na konto w polskim banku?
Wysyłanie przelewów z zagranicy na konta w polskich bankach jest dziś łatwe. Jest najczęściej tanie. Nie musisz mieć konta walutowego. Możesz zlecić przelew zagraniczny lub walutowy. Każdy posiadacz konta złotówkowego w polskim banku może zrealizować przelew. Można wysłać do wybranego kraju. Nie zależy to od waluty konta odbiorcy. Możesz wskazać inne konto w banku. Służy do rozliczenia opłat za realizację przelewu. Przelew do banku zagranicznego można zrealizować. Podajesz dane odbiorcy. Wskazujesz kod BIC. Podajesz numer IBAN/NRB. Zależy to od kraju.
- Przy zlecaniu przelewu walutowego warto zebrać wszystkie dane wcześniej. Unikniesz opóźnień.
- Wykonywanie przelewów w walucie docelowej jest korzystne. Unikniesz opłat za przewalutowanie.
Jak wykonać przelew SEPA w Millenet?
Skorzystaj z systemu bankowości elektronicznej Millenet. Możesz też złożyć zlecenie w oddziale banku. Podaj poprawny kod BIC i IBAN. Transakcje SEPA muszą być w Euro. Rachunki mogą być w innych walutach.
Alternatywy dla tradycyjnych przelewów bankowych
Przelewy internetowe między bankami są najszybsze i najtańsze. Firmy specjalizujące się w przesyłaniu pieniędzy oferują szybkie rozwiązania. Transfery online są zwykle realizowane w kilka minut. Mają mniejsze koszty. Oferują korzystniejszy kurs wymiany. Przelewy przez kantory internetowe realizowane są do 2 dni roboczych. Portfele elektroniczne realizują transakcję w ciągu 1 dnia roboczego.
Fintechy i usługi online
Fintechy to firmy technologiczne w finansach. Przelewy zagraniczne w fintechach są często tańsze. Oferują szybkie przelewy. Wise pozwala na przelewy w 56 walutach. Wise korzysta z rzeczywistego, średniego kursu walut. Niskie opłaty są związane z tym faktem. Wise jest regulowane przez KNF w Wielkiej Brytanii. TransferGo działa od 2013 roku. Oferuje szybkie i bezpieczne przelewy do Polski. Rejestracja jest darmowa. Koszty są transparentne. Potrzebujemy rozwiązań, które będą szybkie. Muszą być także bezpieczne. TransferGo to usługa, która łączy szybkość i wygodę. Oferuje korzystne warunki dla osób. Dotyczy to osób regularnie wysyłających pieniądze za granicę.
- Dla szybkich przelewów możesz skorzystać z alternatywnych usług. Przykład to Revolut, Wise lub Western Union.
- Porównuj oferty kont walutowych i fintechów. Znajdziesz najbardziej opłacalne rozwiązanie.
- Rozważyć korzystanie z kont walutowych. Przydają się podczas podróży i w działalności firmowej.
Czy przelewy zagraniczne w fintechach są tańsze?
Tak, często są tańsze. Fintechy takie jak Revolut czy Wise często oferują niższe opłaty. Używają korzystniejszych kursów wymiany walut. Unikają sieci banków pośredniczących. To obniża koszty. Transfery online są zwykle realizowane w kilka minut. Mają mniejsze koszty. Oferują korzystniejszy kurs wymiany.
Warto wiedzieć o przelewach zagranicznych
Nie musisz mieć konta walutowego. Możesz zlecić przelew zagraniczny. Możesz zlecić przelew walutowy. Konta walutowe w Santander dostępne są w 12 walutach. Są to EUR, USD, GBP, CHF, NOK, SEK, DKK, CZK, JPY, HUF, AUD, CAD. Przewalutowania odbywają się po kursie banku. Często jest niekorzystny dla klienta. Lepszym rozwiązaniem jest konto walutowe. Urząd Skarbowy monitoruje przelewy zagraniczne. Dotyczy to przelewów powyżej określonych kwot. Banki mogą pytać o źródło pochodzenia środków. Dotyczy to zwłaszcza dużych transakcji. W związku z sankcjami płatności są zablokowane. Dotyczy to banków rosyjskich i białoruskich. Blokada obejmuje wszystkie waluty.
- Dla korzystniejszego przewalutowania warto rozważyć założenie konta walutowego.
Jakie są wady i zalety przelewów SEPA?
Zalety przelewów SEPA to niska cena (często darmowe) i szybkość (1-2 dni robocze). Pieniądze trafiają do odbiorcy w pełnej kwocie. Wadą jest ograniczenie do waluty euro. Obejmują tylko kraje obszaru SEPA.
Jakie są wady i zalety przelewów SWIFT?
Zaletą przelewów SWIFT jest możliwość wysyłki w dowolnej walucie. Obsługują niemal wszystkie kraje na świecie. Wadą są wysokie koszty. Czas realizacji jest długi. Może trwać od 3 do kilkunastu dni. Koszty mogą być pobierane przez banki pośredniczące. Odbiorca może ponieść opłaty.
Czym jest przewalutowanie przy przelewie?
Przewalutowanie to proces zamiany jednej waluty na inną. Odbywa się podczas przelewu. Dotyczy sytuacji, gdy waluta wysyłki różni się od waluty konta odbiorcy. To odrębny koszt przelewu. Zależy od kursu wymiany stosowanego przez bank. Zależy też od bankowej prowizji. Kurs bankowy często jest mniej korzystny niż rynkowy.
Czy odbiorca w Polsce płaci za przelew z zagranicy na polskie konto?
Tak, odbiorca może ponieść koszty. Zależy to od opcji podziału kosztów wybranej przez nadawcę. Opcje to OUR, SHA, BEN. W opcji BEN odbiorca pokrywa całość kosztów. W opcji SHA koszty są dzielone. W opcji OUR nadawca pokrywa całość. Polityka banku odbiorcy także ma znaczenie.