Przelew SWIFT to globalny standard transferów pieniędzy. Pozwala wysyłać środki do banków na całym świecie. Wyjaśniamy, ile trwa taki przelew i jakie są jego koszty. Podajemy też czynniki wpływające na czas realizacji transakcji.
Co to jest przelew SWIFT?
SWIFT to skrót od Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Organizacja SWIFT powstała w 1973 roku w Belgii. System SWIFT jest globalną siecią komunikacji międzybankowej. Obsługuje ponad 11 000 instytucji. Działają one w ponad 200 krajach świata. Codziennie przesyła się przez niego ponad 42 miliony komunikatów. System nie wykonuje bezpośrednio przelewów. Przesyła zaszyfrowane informacje między bankami. Przelewy SWIFT stosuje się do transakcji poza UE. Używa się ich też w walutach innych niż euro. Przelew SWIFT to przelew walutowy do banku zagranicznego. Jest globalnym standardem w międzynarodowych transferach pieniędzy.
Ile trwa przelew SWIFT?
Czas realizacji przelewu SWIFT zależy od wielu czynników. Standardowy czas realizacji przelewu SWIFT wynosi zazwyczaj 3 dni robocze. Przelewy w trybie standardowym realizowane są w ciągu 2 dni roboczych (D+2). Przelew SWIFT może trwać standardowo około 3 dni roboczych. Dotyczy to trybu D+3. Czas realizacji przelewów SWIFT może sięgać od 3 do nawet kilkunastu dni roboczych. Czas oczekiwania zależy od kraju nadawcy. Wpływają na niego też procedury banku odbiorcy.
Tryby realizacji przelewu SWIFT
Istnieją różne tryby wysyłki przelewów SWIFT. Tryb standardowy to D+3. Oznacza to, że pieniądze powinny dotrzeć w ciągu trzech dni roboczych. Dostępny jest też tryb pilny D+1. Przelew dotrze wtedy do 24 godzin. Możliwy jest tryb ekspresowy D+0. Przelew ekspresowy dociera tego samego dnia. Jest dostępny przed określoną godziną graniczną banku. Przelewy SWIFT w trybie ekspresowym realizowane są nawet tego samego dnia.
Co wpływa na czas przelewu SWIFT?
Czas realizacji przelewu SWIFT zależy od wielu czynników. Banki mogą mieć różne procedury. Ich priorytety też wpływają na czas realizacji. Przetwarzanie przez banki pośredniczące może wydłużyć czas realizacji. Czynniki wpływające na czas to kraj docelowy. Ważny jest bank nadawcy i odbiorcy. Liczy się też liczba banków pośredniczących. Różnice czasowe między krajami mają znaczenie. Okresy świąteczne mogą opóźnić przelew. Błędy w danych odbiorcy są częstą przyczyną opóźnień. Procedury AML/KYC (przeciwdziałanie praniu pieniędzy i poznaj swojego klienta) mogą wydłużyć czas. Dni wolne od pracy w krajach pośredniczących lub docelowym wpływają na termin. Przelewy w popularnych walutach są realizowane szybciej. Należą do nich euro czy dolar amerykański.
Ile kosztuje przelew SWIFT?
Koszty przelewów SWIFT mogą być zróżnicowane. Zależą od banku i wybranej opcji. Koszt przelewu SWIFT zwykle wynosi od 0,2% do 0,5% kwoty. Jest też minimalna prowizja. Wynosi ona od 10 zł do 300 zł. Banki pobierają stałe opłaty. Wynoszą one od 20 do 40 zł za zlecenie przelewu. Zależy to od metody i priorytetu. Przelewy SWIFT mogą kosztować od 10 zł do 250 zł. Zależność jest od banku i wybranej opcji kosztowej. Koszty przewalutowań mogą obniżać końcową kwotę. Opłaty banków pośredniczących też zmniejszają kwotę. Opłaty banku odbiorcy również wpływają na ostateczną sumę. Koszty związane z przelewami SWIFT mogą być wyższe. Zależy to od struktury kosztów. Ważny jest kraj nadawcy. Liczy się też bank odbiorcy.
Opcje podziału kosztów przelewu SWIFT
Przelewy SWIFT mogą wymagać wyboru struktury kosztów. Dostępne opcje to SHA, OUR, BEN. Banki mogą oferować różne opcje podziału kosztów. Opcja OUR oznacza, że wszystkie koszty pokrywa nadawca. Obejmuje to opłaty banków pośredniczących i banku odbiorcy. Opcja SHA oznacza, że koszty są dzielone. Nadawca płaci opłaty swojego banku. Odbiorca płaci opłaty banku pośredniczącego i swojego banku. Opcja BEN oznacza, że wszystkie koszty pokrywa odbiorca. Opłaty banków pośredniczących i banku odbiorcy są potrącane z kwoty przelewu. Przelew do odbiorcy trafi pomniejszony o te koszty.
Co oznaczają opcje OUR, SHA, BEN?
OUR: nadawca pokrywa wszystkie koszty. SHA: koszty są dzielone między nadawcę i odbiorcę. BEN: odbiorca pokrywa wszystkie koszty.
Jak zrobić przelew SWIFT?
Aby wysłać przelew SWIFT, potrzebujesz kilku danych. Konieczne dane do przelewu walutowego to kwota i waluta. Potrzebne są dane odbiorcy. Należą do nich numer konta IBAN. Wymagany jest też kod BIC/SWIFT banku odbiorcy. Należy podać adres odbiorcy. Opcjonalnie wybierasz tryb realizacji. Wybierasz też opcję kosztową. IBAN to międzynarodowy numer konta. Składa się z 28 znaków. Zawiera kod kraju i numer rachunku. Kod BIC służy do identyfikacji instytucji finansowej. Kod SWIFT zawiera 8 lub 11 znaków. Identyfikuje bank i podmiot biorący udział w transferze. Dokładnie sprawdzaj dane odbiorcy. Zrób to przed wysłaniem przelewu. Błędy w danych mogą prowadzić do kosztownych komplikacji. Używaj bankowości internetowej do najtańszej realizacji przelewów.
- Upewnij się, że dane odbiorcy są poprawne.
- Zlecaj przelewy w dni robocze i w godzinach pracy banku.
- Wybierz właściwy model kosztów (OUR, SHA, BEN).
- Rozważ opcję przyspieszonego przelewu SWIFT (D+0) za dodatkową opłatą.
- Używaj bankowości internetowej do najtańszej realizacji przelewów.
SWIFT a SEPA – kluczowe różnice
Przelewy SWIFT i SEPA różnią się zakresem i warunkami. Przelew SEPA to przelew europejski. Można go wykonywać na terenie krajów należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Przelewy SEPA dotyczą płatności w euro (EUR). Pieniądze w przelewach SEPA pojawiają się na rachunku odbiorcy na następny dzień roboczy. Czas realizacji przelewu SEPA to nie później następny dzień roboczy. Przelewy SEPA zwykle trwają 1-2 dni robocze. Koszty przelewów SEPA są zwykle darmowe lub bardzo niskie. Opłaty dzielone są pomiędzy nadawcę i odbiorcę. Przelewy SEPA realizowane są w euro i są tańsze. Kosztują od 0 do 10 zł. Często realizowane są następnego dnia roboczego.
Przelew SWIFT to międzynarodowy przelew bez ograniczeń. Nie ma ograniczeń co do waluty. Nie ma ograniczeń co do miejsca docelowego. Przelew SWIFT można wykonać praktycznie w każdej walucie. Przelewy SWIFT mogą być wykonywane w dowolnej walucie. Czas realizacji wynosi od 3 dni do nawet kilku dni roboczych. Zależy to od kraju i opcji ekspresowej. Koszty przelewów SWIFT są zazwyczaj wyższe. Najczęściej wynoszą 0,2%-0,5% wartości przelewu. Mają minimalne i maksymalne kwoty. Mogą wynosić od kilku do kilkuset złotych.
| Kryterium | Przelew SEPA | Przelew SWIFT |
|---|---|---|
| Obszar | EOG (Europa) | Globalny (ponad 200 krajów) |
| Waluta | EUR | Dowolna waluta |
| Czas realizacji | 1-2 dni robocze (D+1) | 3-15+ dni roboczych (D+0, D+1, D+3+) |
| Koszty | Niskie lub darmowe | Wyższe (procent od kwoty + opłaty stałe) |
| Podział kosztów | SHA (zawsze) | SHA, OUR, BEN |
Alternatywy dla przelewów SWIFT
Istnieją alternatywne metody transferu międzynarodowego. Platformy typu TransferWise (obecnie Wise) i Revolut zyskują na popularności. Wise korzysta z rzeczywistego, średniego kursu walut. Nie pobiera marży od kursu wymiany walut. Oferuje tańsze przelewy międzynarodowe. Wise umożliwia przechowywanie pieniędzy w 56 walutach. Wise jest regulowane przez FCA w Wielkiej Brytanii. Obsługuje ponad 8 milionów klientów. Przelewy z Wise bywają szybsze. Czasem docierają nawet w kilka sekund. Rozwój technologii fintech oferuje szybsze i tańsze transfery międzynarodowe. Coraz większe wykorzystanie platform online do realizacji przelewów międzynarodowych jest widoczne. Wzrost popularności usług fintechów takich jak Wise i Revolut jest trendem rynkowym.
Częste pytania o przelewy SWIFT
Ile dni idzie przelew SWIFT?
Standardowo przelew SWIFT trwa 3 dni robocze (tryb D+3). Może trwać od kilku do kilkunastu dni roboczych. Zależy to od wielu czynników.
Ile idzie przelew SWIFT w PKO?
Czas realizacji przelewu SWIFT w bankach takich jak PKO BP zależy od standardowych procedur systemu SWIFT. Zazwyczaj trwa to 3 dni robocze, ale może być dłużej z powodu banków pośredniczących czy kraju docelowego.
Ile idzie przelew do PKO BP?
Przelew przychodzący do PKO BP z zagranicy systemem SWIFT trwa zazwyczaj 3 dni robocze. Czas może się wydłużyć w zależności od banku nadawcy i ścieżki przelewu.
Jak długo idzie przelew w ING?
Przelew SWIFT zlecony w ING Banku Śląskim trwa standardowo 3 dni robocze. Możliwe są opóźnienia zależne od banku odbiorcy i krajów pośredniczących.
Ile najdłużej może trwać przelew SWIFT?
Przelew SWIFT może trwać nawet kilkanaście dni roboczych. Długi czas realizacji wynika z liczby banków pośredniczących, procedur banków czy błędów w danych.
Ile czasu idzie przelew z innego banku (krajowy)?
Przelew krajowy w systemie ELIXIR trwa od kilku minut do kilku godzin. Zależy to od godzin sesji ELIXIR w bankach nadawcy i odbiorcy. Przelewy wewnętrzne są natychmiastowe. Przelewy natychmiastowe (Express Elixir, BlueCash, BLIK) docierają od razu.
Czym się różni przelew SEPA od SWIFT?
Przelew SEPA dotyczy transakcji w euro w krajach EOG. Jest szybszy (1-2 dni robocze) i tańszy. Przelew SWIFT jest globalny. Obsługuje wiele walut. Jest zazwyczaj wolniejszy i droższy.
Podsumowanie: czas przelewu SWIFT
Przelew SWIFT to niezbędne narzędzie w globalnych finansach. Jego czas i koszt zależą od wielu zmiennych. Standardowy termin to 3 dni robocze. Pamiętaj o czynnikach wpływających na ten czas. Należą do nich banki pośredniczące czy poprawność danych. Wybierz odpowiedni tryb i opcję kosztową. Rozważ alternatywy, jeśli zależy Ci na szybkości lub niższych kosztach. Platformy fintech oferują często korzystniejsze warunki.
- Skontaktuj się z bankiem w razie wątpliwości.
- Porównuj koszty i czas realizacji różnych metod transferu.
- Korzystaj z Wise jako tańszej i szybszej alternatywy.
- Zapoznaj się z aktualnym cennikiem i opłatami Wise.
