Chcesz wysłać pieniądze za granicę? Przelewy międzynarodowe stały się prostsze. Poznaj systemy SEPA i SWIFT. Dowiedz się, ile kosztuje przelew i jak długo idzie. Wyjaśniamy, jak zrobić przelew bezpiecznie.
Czym jest przelew zagraniczny?
Przelew zagraniczny to transfer pieniędzy. Wysyłasz środki z konta w jednym kraju. Odbiorca ma konto w innym państwie. Ta usługa umożliwia międzynarodowe rozliczenia bezgotówkowe. Korzystają z niej firmy do regulowania należności. Używają jej też konsumenci do zakupów online. Możesz też wysłać pieniądze rodzinie za granicą.
Przelewy zagraniczne różnią się od krajowych. Główna różnica to numer BIC/SWIFT. Potrzebujesz też numeru IBAN odbiorcy. Międzynarodowe systemy płatności ułatwiają te transakcje.
Rodzaje przelewów zagranicznych: SEPA i SWIFT
Istnieją dwa główne systemy przelewów międzynarodowych. To SEPA i SWIFT. Wybór zależy od waluty i kraju odbiorcy.
Przelew SEPA – szybkie euro w Europie
System SEPA obejmuje kraje Unii Europejskiej. Dotyczy też kilku innych państw europejskich. Przelew SEPA pozwala wysyłać pieniądze tylko w euro. Jest to standardowy system płatności w EOG. EOG obejmuje państwa UE i EFTA. Wyjątkiem jest Szwajcaria. Przelewy SEPA są często darmowe. Dotyczy to bankowości internetowej. Kosztują symboliczne kilka złotych w oddziale. Standardowy przelew SEPA dociera następnego dnia roboczego. SEPA Instant umożliwia transfer w kilkanaście minut.
Przelewy SEPA stanowią doskonałą odpowiedź na potrzeby wielu osób: proste do wykonania, szybkie, tanie.
Przelewy SEPA są realizowane zgodnie z opcją SHA. Koszty dzielone są między nadawcę i odbiorcę.
- Wysyłaj euro do krajów EOG.
- Korzystaj z bankowości internetowej dla niższych opłat.
- Sprawdź, czy bank oferuje SEPA Instant.
Przelew SWIFT – globalne transfery
Przelew SWIFT to system globalny. Obsługuje ponad 200 krajów. Umożliwia przesyłanie pieniędzy w dowolnej walucie. System SWIFT pojawił się w latach 70. Od 1973 roku pozwala wysłać pieniądze na dowolny rachunek na świecie. Przelewy SWIFT są zazwyczaj droższe niż SEPA. Koszt zależy od kwoty i banku. Może wynieść od kilkudziesięciu do kilkuset złotych. Czas realizacji przelewu SWIFT jest dłuższy. Może trwać od 1 do 5 dni roboczych. Zależy to od kraju i banków pośredniczących. Na terenie EOG SWIFT idzie do 3 dni roboczych. Poza EOG może trwać dłużej. Dla przelewów SWIFT wybierasz opcję kosztową. Dostępne opcje to OUR, SHA, BEN. OUR oznacza, że koszty pokrywa nadawca. BEN oznacza, że koszty pokrywa odbiorca. SHA oznacza, że koszty są dzielone.
Zawsze sprawdź cennik swojego banku dla przelewów SWIFT. Koszty mogą się znacznie różnić.
- Używaj SWIFT dla walut innych niż euro.
- Sprawdź opcje kosztowe OUR, SHA, BEN.
- Zaplanuj przelew z wyprzedzeniem ze względu na czas realizacji.
Jak zrobić przelew zagraniczny?
Proces wykonania przelewu zagranicznego jest podobny do krajowego. Musisz zalogować się do bankowości internetowej. Możesz też użyć aplikacji mobilnej. Wybierz opcję przelewu zagranicznego. Podaj dokładne dane odbiorcy. System poprosi o numer IBAN i kod BIC/SWIFT. W procesie możesz otrzymać kod autoryzacyjny SMS. Weryfikacja danych jest kluczowa. Błędny numer konta lub BIC/SWIFT może spowodować problem. Pieniądze mogą wrócić lub trafić do innej osoby. W przypadku problemów skontaktuj się z bankiem.
- Zaloguj się do bankowości online lub aplikacji.
- Wybierz przelew zagraniczny.
- Wpisz dane odbiorcy: imię, nazwisko/nazwa firmy, adres.
- Podaj numer IBAN i kod BIC/SWIFT.
- Wpisz kwotę i walutę.
- Wybierz opcję kosztową (dla SWIFT).
- Zatwierdź przelew.
Potrzebne dane do przelewu zagranicznego
Do przelewu zagranicznego potrzebujesz kilku kluczowych danych. Numer IBAN jest najważniejszy. IBAN to International Bank Account Number. Składa się z kodu kraju i numeru rachunku. W Polsce IBAN zaczyna się od 'PL’ i ma 26 znaków. Numer konta w Wielkiej Brytanii ma 18 znaków i może zawierać litery. Numer IBAN w Chorwacji ma 19 znaków. Kod BIC identyfikuje bank odbiorcy. Nazywany jest też kodem SWIFT. Ma 8 lub 11 znaków. IBAN jest potrzebny do szybkiego przelewu. Zapewnia bezbłędny przekaz środków.
- Kwota przelewu
- Waluta przelewu
- Nazwa i adres odbiorcy
- Numer IBAN odbiorcy
- Kod BIC banku odbiorcy (nie zawsze dla SEPA)
- Instrukcja kosztowa (OUR, SHA, BEN)
- Numer rachunku nadawcy
- Tryb realizacji (zwykły, pilny, ekspresowy)
Co to jest numer IBAN?
Numer IBAN to międzynarodowy standard numerowania rachunków bankowych. Zawiera kod kraju i lokalny numer konta. Umożliwia szybkie i poprawne kierowanie przelewów międzynarodowych.
Co to jest kod BIC/SWIFT?
Kod BIC (lub SWIFT) to unikalny identyfikator banku. Służy do identyfikacji instytucji finansowej w międzynarodowym systemie SWIFT. Używany jest do kierowania przelewów między bankami na całym świecie.
Koszty przelewów zagranicznych
Koszt przelewu zagranicznego zależy od wielu czynników. Liczy się kwota, kraj docelowy i waluta. Ważny jest też rodzaj przelewu (SEPA czy SWIFT). Cennik banku ma kluczowe znaczenie. Przelewy SEPA są często darmowe online. W oddziale kosztują do 10 zł. Przelewy SWIFT są droższe. Kosztują od 0,2% do 0,5% kwoty. Minimalna opłata to kilkadziesiąt złotych. Maksymalna może sięgać kilkuset złotych. Na przykład, w mBanku to 0,35% kwoty, min. 25 zł, max. 200 zł. W Millennium to 0,5% kwoty, min. 20 zł, max. 125 zł. Alior Bank pobiera 50-70 zł. Dodatkowe opłaty dotyczą trybu pilnego. Mogą wynieść 25-70 zł.
Jak uniknąć wysokich opłat?
Możesz zminimalizować koszty przelewów. Używaj SEPA do przesyłania euro. Wymień walutę przed przelewem. Skorzystaj z kantoru internetowego. Załóż konto walutowe. Przelewy w walucie konta nadawcy są tańsze. Porównuj kursy walut w różnych miejscach. Sprawdź oferty firm transferowych. Niektóre oferują darmowe pierwsze przelewy. Inne mają niższe opłaty niż banki.
- Korzystaj z SEPA dla euro.
- Wymień walutę w kantorze internetowym.
- Załóż konto walutowe.
- Porównuj oferty banków i firm transferowych.
- Zapoznaj się z promocjami bankowymi.
Czas realizacji przelewów zagranicznych
Czas, w jakim pieniądze dotrą do odbiorcy, zależy od systemu. Przelew SEPA idzie zazwyczaj jeden dzień roboczy. SEPA Instant dociera w kilkanaście minut. Przelew SWIFT trwa dłużej. Może to być od 1 do 5 dni roboczych. Zależy od liczby banków pośredniczących. Zależy też od cut-off time banku. Cut-off time to godzina graniczna. Złożenie zlecenia po tej godzinie przesuwa realizację na następny dzień. Wiele banków oferuje szybkie przelewy SWIFT. Skracają one czas realizacji. Zwykle wiążą się z wyższymi kosztami.
Jak długo idzie przelew walutowy?
Czas realizacji przelewu walutowego zależy od systemu. Przelew SEPA w euro idzie zazwyczaj 1 dzień roboczy. Przelew SWIFT w innej walucie może iść od 1 do 5 dni roboczych.
Alternatywne metody przelewów
Poza bankami, istnieją firmy specjalizujące się w transferach. Nazywane są fintechami lub serwisami transferowymi. Oferują często szybsze i tańsze przelewy. Przykładem jest Remitly. Remitly umożliwia wysyłanie pieniędzy do ponad 170 krajów. Oferuje pierwszy przelew bez opłat dla nowych klientów. Remitly pozwala odebrać pieniądze na konto, portfel mobilny lub w gotówce. Odbiorca nie potrzebuje konta w Remitly. Firma podlega nadzorowi Centralnego Banku Irlandii. Wise (dawniej TransferWise) to kolejna opcja. Wise działa w ponad 70 krajach. Oferuje konto wielowalutowe. Pozwala wysyłać pieniądze w wielu walutach. Wise jest instytucją płatniczą w Belgii. Posiada dane bankowe dla różnych walut.
Inne popularne serwisy to Western Union i MoneyGram. Umożliwiają szybkie przekazy, często w gotówce. Western Union i MoneyGram oferują przekazy bez prowizji na Ukrainę. Koszty do innych krajów różnią się. PayPal to platforma do płatności online. Umożliwia wysyłanie pieniędzy. Wysyłanie PLN w Polsce i EUR w UE jest bezpłatne. Odbiorca musi mieć konto PayPal. PayPal monitoruje transakcje 24/7. Stosuje technologię szyfrowania.
Uwielbiam Remitly. Kilku znajomych skorzystało z mojego polecenia i też stali się fanami Remitly. To wygoda i bezpieczeństwo.
Świetna usługa. Cały proces przebiega tak jak w opisie. Prosto i skutecznie.
Wysyłanie pieniędzy z Remitly jest proste, bezpieczne i szybkie. Opłaty za transfery są niskie, co też sprawia radość.
Te opinie pokazują, że firmy transferowe są cenione za prostotę i szybkość.
- Rozważ firmy transferowe dla szybszych/tańszych przelewów.
- Sprawdź, czy odbiorca potrzebuje konta w danym serwisie.
- Porównaj kursy i opłaty różnych platform.
Bezpieczeństwo przelewów
Bezpieczeństwo transakcji międzynarodowych jest priorytetem. Banki stosują szyfrowanie danych. Wprowadzają uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Aplikacje mobilne banków i firm transferowych są zabezpieczone. Transakcje online są monitorowane. Remitly śledzi przelewy na stronie i w aplikacji. Wysyła powiadomienia e-mail i SMS. Western Union posiada licencję austriackiego organu nadzoru. Wise jest regulowany w Belgii i Estonii. Zawsze korzystaj z bezpiecznych sieci internetowych. Regularnie zmieniaj hasła. Używaj autoryzacji wieloskładnikowej. Monitoruj historię transakcji. W przypadku wątpliwości skontaktuj się z bankiem.
- Używaj bankowości online i aplikacji mobilnych.
- Sprawdzaj certyfikaty bezpieczeństwa stron.
- Włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
- Nie udostępniaj danych logowania.
Jak zabezpieczyć przelew bankowy przed błędami?
Dokładnie sprawdź dane odbiorcy przed zatwierdzeniem przelewu. Upewnij się, że numer IBAN i kod BIC/SWIFT są poprawne. Weryfikuj nazwę i adres odbiorcy. Zastosuj się do zaleceń bezpieczeństwa banku.
Podsumowanie
Przelewy zagraniczne są dziś powszechne. Możesz wybrać między systemami SEPA i SWIFT. SEPA jest dla euro w Europie. SWIFT jest dla innych walut i krajów. Koszty i czas realizacji różnią się. SEPA jest szybsza i tańsza. SWIFT jest globalny, ale droższy i wolniejszy. Firmy transferowe oferują alternatywy. Często są szybsze i mają korzystniejsze kursy. Bezpieczeństwo transakcji zależy od Ciebie i banku. Zawsze weryfikuj dane odbiorcy. Stosuj zasady bezpieczeństwa online. Wybierz metodę najlepiej dopasowaną do Twoich potrzeb.