Przelew zagraniczny pozwala przesłać pieniądze między kontami w różnych krajach. Dziś jest to prosta i szybka operacja. Wyjaśniamy, jak zrobić przelew zagraniczny i ile kosztuje.
Czym jest przelew zagraniczny?
Przelew zagraniczny to transfer środków finansowych. Pieniądze trafiają z konta w jednym kraju na konto w innym państwie. Jest to podstawowy sposób rozliczania transakcji międzynarodowych. Umożliwia wysyłanie pieniędzy na dowolny rachunek bankowy na świecie.
Niezbędne dane do przelewu zagranicznego
Aby poprawnie zrobić przelew, potrzebujesz danych odbiorcy. Podaj jego imię i nazwisko oraz adres. Konieczny jest numer rachunku w formacie IBAN. Wymagany jest także kod SWIFT lub BIC banku odbiorcy.
Numer IBAN to międzynarodowy standard. Zawiera literę identyfikującą kraj, na przykład PL dla Polski. Potem wpisujesz numer rachunku. Polski IBAN ma 28 znaków i zaczyna się od PL.
Kod SWIFT/BIC identyfikuje bank odbiorcy. Składa się z 8 lub 11 znaków. MBank używa kodów BREXPLPWMBK lub BREXPLPWXXX. Dla przelewów do USA i Kanady podaj kod ABA. Ma on 9 cyfr. W Australii użyj kodu BSB. Ma on 6 cyfr. Dla Nowej Zelandii potrzebny jest 6-cyfrowy clearing kod NZ.
Zawsze dokładnie sprawdź wszystkie dane odbiorcy. Błędne dane mogą opóźnić przelew lub spowodować jego zwrot.
Jak zrobić przelew zagraniczny?
Przelew zagraniczny zrobisz na kilka sposobów. Możesz odwiedzić oddział banku. Infolinia bankowa także przyjmie zlecenie. Najczęściej wybieraną metodą jest bankowość elektroniczna. Zrobisz to przez internet lub aplikację mobilną. Przelewy online są dostępne przez całą dobę. Wnioski o przelew możesz składać 24/7. Realizacja w tym samym dniu następuje do godziny 13:00. Zlecenia po tej godzinie są realizowane następnego dnia roboczego.
Oto kroki do wykonania przelewu online:
- Zaloguj się do bankowości internetowej lub aplikacji.
- Wybierz opcję przelewu zagranicznego lub walutowego.
- Wpisz dane odbiorcy: imię, nazwisko, adres.
- Podaj numer rachunku w formacie IBAN.
- Wpisz kod SWIFT/BIC banku odbiorcy.
- Podaj kwotę i wybierz walutę przelewu.
- Wybierz opcję podziału kosztów (SHA, OUR, BEN).
- Dodaj tytuł przelewu.
- Sprawdź poprawność wszystkich danych.
- Zatwierdź przelew, na przykład kodem SMS.
Korzystaj z funkcji kopiuj-wklej do wpisywania numerów kont. Zmniejsza to ryzyko pomyłki. Zapisz często używane dane odbiorców w książce adresowej.
Systemy płatności: SEPA i SWIFT
Przelewy zagraniczne realizuje się głównie przez dwa systemy. Są to systemy SEPA i SWIFT. Różnią się zasięgiem i zasadami.
Czym jest przelew SEPA?
Przelew SEPA to transakcja w euro. Realizowana jest w ramach Jednolitego Obszaru Płatności w Euro. Obejmuje 36 krajów. Są to państwa UE, Norwegia, Liechtenstein, Islandia, Szwajcaria, Monako, San Marino, Andora, Watykan i Wielka Brytania. Przelewy SEPA są szybkie i tanie. Zazwyczaj docierają do odbiorcy w ciągu jednego dnia roboczego. Czas realizacji to najpóźniej następny dzień roboczy. Często są darmowe w bankowości internetowej. Koszt w oddziale może wynieść do 10 złotych.
Czym jest przelew SWIFT?
Przelew SWIFT to globalny system płatności. Działa od 1973 roku. Umożliwia transfery pieniędzy na całym świecie. Przelewy SWIFT zrobisz w dowolnej walucie. Czas realizacji wynosi od 1 do kilku dni roboczych. Może trwać do 5 dni roboczych. Czas zależy od kraju docelowego i banków pośredniczących. Przelewy SWIFT są zazwyczaj droższe niż SEPA.
SEPA a SWIFT – porównanie
Systemy SEPA i SWIFT mają kluczowe różnice. Porównajmy je w tabeli.
| Kryterium | Przelew SEPA | Przelew SWIFT |
|---|---|---|
| Waluta | Euro (EUR) | Dowolna waluta |
| Zasięg | UE + wybrane kraje Europy | Cały świat |
| Czas realizacji | 1 dzień roboczy | 1-5 dni roboczych |
| Koszt | Niski / Darmowy | Wyższy |
| Wymagane dane | IBAN, BIC/SWIFT | IBAN, BIC/SWIFT, czasem inne kody (ABA, BSB, NZ) |
Przelewy SEPA są idealne dla transakcji w euro w Europie. Przelewy SWIFT służą do wysyłki pieniędzy poza strefę SEPA. Obsługują różne waluty.
Ile kosztuje przelew zagraniczny?
Koszt przelewu zagranicznego zależy od kilku czynników. Liczy się kwota przelewu i waluta. Ważny jest też kraj docelowy. Rodzaj przelewu (SEPA czy SWIFT) ma znaczenie. Cennik banku nadawcy wpływa na opłatę. Mogą pojawić się koszty banków pośredniczących.
Opłaty bankowe i spread walutowy
Banki pobierają prowizję za przelew. Koszt przelewu SWIFT to często procent od kwoty. Zwykle wynosi od 0,2% do 0,5%. Banki ustalają minimalne i maksymalne opłaty. Minimalna opłata to od 10 do 40 złotych. Maksymalna to od 100 do 250 złotych. W mBanku opłata SWIFT to 0,35%, min. 25 zł, max. 200 zł. Przelewy SEPA są najczęściej darmowe online. Mogą kosztować kilka złotych w oddziale.
Kolejnym kosztem jest spread walutowy. To różnica między kursem kupna i sprzedaży waluty. Spread w bankach wynosi od 5% do 10%. Kantory stacjonarne mają spread od 1% do 5%. Kantory internetowe oferują lepsze kursy. Ich spread to od 0,6% do 1%. Niektóre platformy, jak Revolut, oferują spread 0% w dni robocze. W weekendy spread Revolut wynosi 0,5%.
Wykonywanie przelewów w walucie docelowej odbiorcy pozwala uniknąć opłat za przewalutowanie.
Opcje podziału kosztów przelewu
Przy przelewach zagranicznych możesz wybrać sposób pokrycia kosztów. Dostępne opcje to SHA, OUR, BEN. SHA oznacza Shared. Koszty są dzielone. Nadawca pokrywa opłaty swojego banku. Odbiorca płaci koszty swojego banku i pośredników. OUR oznacza Our. Nadawca pokrywa wszystkie koszty. Płaci opłaty swojego banku, banku odbiorcy i pośredników. BEN oznacza Beneficiary. Odbiorca pokrywa wszystkie koszty. Kwota przelewu jest pomniejszana o opłaty.
Ile trwa przelew zagraniczny?
Czas realizacji przelewu zależy od systemu. Przelewy SEPA są najszybsze. Zwykle docierają w ciągu jednego dnia roboczego. Przelewy SWIFT trwają dłużej. Realizacja zajmuje od 1 do 5 dni roboczych. Czasem może wydłużyć się do tygodnia. Zależy to od liczby banków pośredniczących.
Na czas wpływają też godziny graniczne banku. Wiele banków realizuje przelewy w tym samym dniu, jeśli zlecisz je do określonej godziny. Na przykład, w PKO BP przelewy pilne w EUR, USD, GBP, PLN realizowane są do godziny 14:15. Przelewy standardowe do 23:59. Czas realizacji zależy od stref czasowych i świąt bankowych.
Alternatywne metody wysyłki pieniędzy
Nie tylko banki oferują przelewy zagraniczne. Istnieją alternatywne metody. Mogą być szybsze i tańsze. Należą do nich firmy transferowe i kantory internetowe. Popularne platformy to Wise, Revolut, PayPal, Western Union, MoneyGram, Ria Money Transfer. Fintechy często oferują korzystniejsze kursy wymiany. Ich opłaty bywają niższe. Wise podaje, że jest 8 razy tańszy niż wiodące brytyjskie banki. Ponad 8 milionów klientów korzysta z Wise. Wise umożliwia szybkie przelewy, nawet w kilka sekund. Pozwala też otworzyć konto wielowalutowe. Możesz przechowywać i wymieniać pieniądze. Oferuje też kartę debetową.
Western Union, MoneyGram, Ria Money Transfer pozwalają wysłać pieniądze z odbiorem gotówki. Gotówka może być dostępna w placówce agencyjnej w kilka minut. Możesz też wysłać pieniądze na konto bankowe. W wybranych krajach środki trafią do portfela mobilnego odbiorcy. Koszty w tych firmach są różne. Przekaz Western Union na konto kosztuje 4,90 zł. W placówce 9,90 zł. Firmy te oferują często darmowe przelewy na Ukrainę.
Kantory internetowe to kolejna opcja. Umożliwiają wymianę walut po korzystnych kursach. Potem możesz zlecić przelew z wymienionej waluty. W Kantorze Walutowym Alior Banku przelewy w 21 walutach mogą być darmowe.
Porównaj koszty i czas realizacji różnych metod przed wysłaniem pieniędzy.
Bezpieczeństwo przelewów i unikanie błędów
Bezpieczeństwo transakcji online jest kluczowe. Banki stosują dwustopniową weryfikację (2FA). Używają szyfrowania SSL. Zawsze korzystaj z bezpiecznego połączenia internetowego. Unikaj publicznych sieci Wi-Fi. Używaj silnych haseł do bankowości. Regularnie monitoruj swoje konto bankowe.
Najczęstszym błędem jest podanie błędnych danych odbiorcy. Sprawdź dokładnie numer IBAN i kod BIC/SWIFT. Zweryfikuj imię, nazwisko i adres. Jeśli zrobisz błąd, skontaktuj się z bankiem. Możliwa jest korekta lub anulowanie przelewu. Cofnięcie przelewu jest łatwiejsze, gdy nie został jeszcze zrealizowany. Po realizacji możesz złożyć reklamację.
Co to jest IBAN?
IBAN to międzynarodowy numer rachunku bankowego. Składa się z kodu kraju i numeru konta. Dla Polski zaczyna się od PL i ma 28 znaków.
Co to jest BIC/SWIFT?
BIC/SWIFT to kod identyfikujący bank. Ma 8 lub 11 znaków. Jest potrzebny do przelewów międzynarodowych.
Czym jest przelew SEPA?
Przelew SEPA to transfer w euro. Realizowany jest w strefie SEPA. Obejmuje kraje UE i wybrane inne. Jest szybki i tani.
Ile kosztuje przelew zagraniczny?
Koszt zależy od banku, waluty i systemu. Przelewy SEPA online są często darmowe. Przelewy SWIFT są droższe. Kosztują od kilkudziesięciu do kilkuset złotych.
Jak długo idzie przelew zagraniczny?
Przelew SEPA idzie zwykle 1 dzień roboczy. Przelew SWIFT trwa od 1 do 5 dni roboczych. Czasem dłużej. Zależy od banków pośredniczących.
Przelewy międzynarodowe stały się codziennością. Możesz je zrobić łatwo i szybko. Wybierz metodę dopasowaną do swoich potrzeb. Zwróć uwagę na koszty i czas realizacji. Dokładnie sprawdź dane odbiorcy. Dzięki temu pieniądze dotrą bezpiecznie i na czas.