Założenie konta w BIK pozwala monitorować Twoją historię kredytową. Jest to kluczowe przed złożeniem wniosku o kredyt. Wyjaśniamy krok po kroku, jak przejść przez proces rejestracji i jakie możliwości daje konto w Biurze Informacji Kredytowej.
Czym jest BIK i dlaczego warto mieć tam konto?
BIK to Biuro Informacji Kredytowej. Jest to baza danych o historii kredytowej Polaków. Powstała na podstawie Prawa bankowego.
Gromadzi dane o Twoich zobowiązaniach. Dotyczy to kredytów, pożyczek i kart kredytowych. Współpracuje z bankami i SKOK-ami. Firmy pożyczkowe też przekazują dane.
W bazie znajdziesz informacje pozytywne i negatywne. 90% wpisów to dane pozytywne. Terminowa spłata buduje dobrą historię. Poprawia Twoją wiarygodność kredytową.
Posiadanie konta w BIK daje pełną kontrolę. Możesz monitorować swoje dane. Szybko zareagujesz na próby wyłudzeń. Zwiększasz swoje szanse na kredyt.
Wbrew powszechnej opinii BIK nie jest bazą dłużników.
Konto w BIK jest dobrowolne. Jest też całkowicie bezpłatne. Zaawansowane raporty i usługi są płatne.
Kto może założyć konto w BIK?
Konto w BIK może założyć każda pełnoletnia osoba. Musisz posiadać numer PESEL. Dotyczy to osób fizycznych.
Firmy również mogą założyć konto. Mają dostęp do danych o swojej historii kredytowej. Oferta BIK jest skierowana do obu grup.
Jak przygotować się do założenia konta w BIK?
Przygotowanie ułatwi cały proces. Potrzebujesz dokumentu tożsamości. Może to być dowód osobisty lub paszport. Karta pobytu też działa.
Sprawdź, czy masz aplikację mObywatel. Rejestracja przez mObywatel jest najszybsza. Jeśli jej nie masz, przygotuj dane z dokumentu. W tym PESEL.
Potrzebne będzie konto bankowe. Służy do weryfikacji tożsamości. Przelew identyfikacyjny to jedna z metod. Dane na przelewie muszą zgadzać się z formularzem.
Zapewnij sobie dostęp do adresu e-mail. Będzie potrzebny do aktywacji konta. Telefon komórkowy też jest ważny. Otrzymasz na niego kod SMS.
- Przygotuj aplikację mObywatel lub dane z dokumentu tożsamości.
- Sprawdź, czy masz dostęp do konta bankowego.
- Upewnij się, że masz działający adres e-mail.
- Miej pod ręką telefon komórkowy.
Proces rejestracji konta w BIK – krok po kroku
Rejestracja w BIK jest prosta. Zacznij od wejścia na stronę bik.pl. Wybierz opcję założenia konta. Jest dostępna dla Ciebie lub dla Firmy.
Wypełnij formularz rejestracyjny. Podaj swoje dane osobowe. Wpisz imię, nazwisko i PESEL. Podaj adres zamieszkania.
Następny krok to weryfikacja tożsamości. Możesz wybrać kilka metod. Najszybsza to aplikacja mObywatel. Możesz użyć kodu QR.
Inna metoda to przelew identyfikacyjny. Wykonujesz przelew na 1 zł. Przelew musi być z Twojego konta. Dane nadawcy muszą być zgodne z formularzem.
Przelew weryfikacyjny nie podlega zwrotowi. Służy tylko do potwierdzenia danych. Możesz też wybrać weryfikację przez kuriera. Wymaga to okazania dokumentu.
Po weryfikacji otrzymasz e-mail. Zawiera link aktywacyjny. Kliknij w link, aby aktywować konto. Następnie podaj kod SMS.
Kod autoryzacyjny przyjdzie na Twój telefon. Wpisz go na stronie BIK. Utworzysz wtedy swoje hasło. Hasło musi być silne i unikalne.
Po aktywacji konto jest utworzone. Masz dostęp do portalu BIK. Możesz korzystać z jego funkcji.
- Wejdź na stronę bik.pl.
- Wybierz opcję założenia konta (Dla Ciebie lub Dla Firmy).
- Wypełnij formularz danymi osobowymi.
- Wybierz metodę weryfikacji tożsamości (mObywatel, przelew, kurier).
- Wykonaj przelew na 1 zł, jeśli wybrałeś tę opcję.
- Oczekuj na e-mail z linkiem aktywacyjnym.
- Kliknij w link i podaj kod SMS.
- Ustaw silne hasło do konta.
Przy rejestracji przez przelew pamiętaj, aby dane nadawcy zgadzały się z danymi w formularzu.
Weryfikacja danych – dostępne metody
BIK wymaga potwierdzenia tożsamości. Zapewnia to bezpieczeństwo Twoich danych. Dostępne są różne opcje.
Metoda mObywatel jest najwygodniejsza. Korzystasz z aplikacji na telefonie. Weryfikacja jest szybka i cyfrowa.
Możesz użyć przelewu bankowego. Przelewasz 1 zł z własnego konta. BIK weryfikuje Twoje dane. Potwierdza, że jesteś właścicielem konta.
Alternatywą jest weryfikacja dokumentu. Możesz wysłać skan dowodu. Weryfikacja może potrwać dłużej. Czasem wymagany jest list polecony.
List polecony zawiera kod weryfikacyjny. Potwierdza Twój adres korespondencyjny. Po otrzymaniu listu aktywujesz konto. Wpisujesz kod ze listu.
Wszystkie metody mają na celu bezpieczeństwo. Chronią Twoje dane przed dostępem nieuprawnionych osób.
Koszty usług BIK – raporty i pakiety
Samo założenie konta w BIK jest darmowe. Dostęp do zaawansowanych usług jest płatny. BIK oferuje różne pakiety.
Możesz kupić jednorazowy Raport BIK. Kosztuje on 49 zł. Raport zawiera Twoją historię kredytową. Pokazuje aktywność z ostatnich 5 lat.
Raport zawiera ocenę punktową (scoring). Wyjaśnia, co wpływa na wynik. Widać w nim spłacone i zaległe zobowiązania. Pokazuje, kto pytał o Twoje dane.
Możesz wykupić Alerty BIK. Kosztują 36 zł rocznie. Alerty informują SMS-em o zmianach. Dostajesz powiadomienie o próbach wyłudzenia. Ostrzegają o zapytaniach do BIK.
Dostępny jest Pakiet BIK. Kosztuje 129 zł rocznie. Łączy sprawdzanie danych i ochronę. Obejmuje raporty i alerty. Zapewnia kompleksową kontrolę.
Wszystkie płatne usługi są realizowane przez system Autopay. Raport BIK jest dostępny od razu po płatności. Możesz go pobrać w PDF.
| Usługa | Cena | Opis |
|---|---|---|
| Raport BIK | 49 zł | Jednorazowy raport z historią kredytową i scoringiem. |
| Alerty BIK | 36 zł | Roczna ochrona przed wyłudzeniami przez SMS. |
| Pakiet BIK | 129 zł | Roczny pakiet: raporty i alerty. |
Jak sprawdzić dane w BIK bezpłatnie?
Masz prawo do bezpłatnego dostępu do swoich danych. Wynika to z przepisów o ochronie danych osobowych. Możesz uzyskać darmowy raport.
Bezpłatny raport możesz otrzymać raz na 6 miesięcy. Czas oczekiwania wynosi do 30 dni. Zgłaszasz chęć otrzymania raportu. BIK ma miesiąc na jego przygotowanie.
Darmowy raport zawiera podstawowe informacje. Może nie obejmować scoringu punktowego. Jest to jednak dobry sposób na przegląd danych.
Jeśli potrzebujesz informacji szybciej, zamów płatny raport. Jest dostępny od ręki. Płatny raport jest bardziej szczegółowy.
Co zawiera Raport BIK?
Raport BIK to kompleksowy dokument. Pokazuje Twoją historię kredytową. Zawiera dane z banków i SKOK-ów. Są tam też informacje z firm pożyczkowych.
Raport ujawnia zaciągnięte zobowiązania. Widać daty ich zaciągnięcia. Pokazuje kwoty kredytów i pożyczek. Zobaczysz też status spłaty.
W raporcie są informacje o opóźnieniach. Dotyczy to zaległości powyżej 60 dni. Dane o zaległościach są przetwarzane przez 5 lat po spłacie.
Raport zawiera Twoją ocenę punktową. Scoring BIK to liczba punktów. Wskazuje Twoją wiarygodność dla banków. Wyjaśnia, co wpłynęło na wynik.
Zobaczysz też zapytania o Twoje dane. Widać, które instytucje sprawdzały Twój BIK. Dostęp do danych mają instytucje finansowe. Mogą też mieć go organy ścigania. Wymaga to podstawy prawnej lub Twojej zgody.
Raport nie jest aktualizowany automatycznie. Dane są aktualne na dzień wygenerowania. Nowy raport pokazuje aktualne informacje.
Co dalej po założeniu konta w BIK?
Po założeniu konta masz dostęp do portalu. Możesz przeglądać swoje dane. Sprawdzasz historię kredytową. Monitorujesz scoring punktowy.
Warto aktywować Alerty BIK. Informują o nowych wpisach. Ostrzegają przed wyłudzeniami. Dostajesz SMS-a o każdej zmianie.
Możesz zastrzec dokumenty. Dotyczy to dowodu osobistego i paszportu. Chroni to przed ich wykorzystaniem przez oszustów.
Regularnie sprawdzaj dane w portalu. Szczególnie przed złożeniem wniosku o kredyt. Upewnij się, że dane są poprawne. W razie błędów zgłoś je.
Dane w portalu BIK można aktualizować. Sekcja „Moje konto” służy do tego. Wprowadzone dane można poprawić.
Czy wpisu do BIK trzeba się obawiać?
Nie, wpis do BIK nie oznacza kłopotów. 90% danych w BIK jest pozytywnych. Terminowa spłata buduje dobrą historię. Pomaga w uzyskaniu przyszłych kredytów.
Czy można usunąć dane z BIK?
Nie, danych z BIK nie można usunąć na żądanie. Dane negatywne są przetwarzane przez 5 lat. Warunkiem jest zaległość powyżej 60 dni. Dane pozytywne są widoczne przez cały czas trwania zobowiązania i po jego spłacie.
Bezpieczeństwo konta w BIK
Bezpieczeństwo Twoich danych jest priorytetem. BIK stosuje systemy bezpieczeństwa. Ty też musisz zadbać o ochronę.
Używaj silnego, unikalnego hasła. Hasło powinno mieć minimum 8 znaków. Zawierać dużą i małą literę. Dodaj cyfrę lub znak specjalny. Najlepiej, gdy ma 12-14 znaków.
Nie udostępniaj nikomu danych logowania. Pracownik BIK nigdy nie prosi o hasło. Nie wysyła maili z prośbą o logowanie.
Regularnie zmieniaj hasło. Korzystaj z dwuskładnikowego uwierzytelniania. Wyloguj się po zakończeniu sesji.
Używaj zaufanych komputerów. Aktualizuj oprogramowanie antywirusowe. Chroń swoje urządzenie.
Po 3 nieudanych próbach logowania konto jest blokowane. Odblokowanie następuje automatycznie po 15 minutach. W skomplikowanych przypadkach pomoże dział techniczny.
- Używaj silnego, unikalnego hasła.
- Nie udostępniaj danych logowania.
- Regularnie zmieniaj hasło.
- Korzystaj z dwuskładnikowego uwierzytelniania.
- Wyloguj się po użyciu portalu.
- Używaj zaufanych urządzeń.
Zabezpiecz hasło i nie udostępniaj go innym osobom.
Współpraca BIK z innymi instytucjami
BIK jest kluczowym partnerem dla sektora finansowego. Współpracuje z bankami i SKOK-ami. Obejmuje też instytucje pożyczkowe. Przekazują one dane o zobowiązaniach klientów.
Dane z BIK są podstawą decyzji kredytowych. Wpływają na kwotę kredytu. Decydują o oprocentowaniu i warunkach spłaty. BIK dostarcza narzędzia do oceny ryzyka.
BIK współpracuje także z administracją publiczną. Wymiana danych odbywa się zgodnie z prawem. Dotyczy to np. organów ścigania.
Grupa BIK obejmuje też inne spółki. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. to jedna z nich. Digital Fingerprints S.A. również należy do grupy. Te spółki rozszerzają zakres usług.
| Spółka | Kapitał zakładowy | Sąd Rejestrowy | KRS |
|---|---|---|---|
| Biuro Informacji Kredytowej S.A. | 15 550 000 zł | Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy | 0000110015 |
| Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. | 7 105 000 zł | Sąd Rejonowy m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy | 0000201192 |
| Digital Fingerprints S.A. | 4 528 828,76 zł | Sąd Rejonowy Katowice-Wschód, VIII Wydział Gospodarczy | 0000543443 |
Dodatkowe usługi BIK – Alerty i monitorowanie
Poza raportami, BIK oferuje dodatkowe usługi. Alerty BIK to ważna ochrona. Otrzymujesz SMS-a o każdej zmianie w BIK. Dotyczy to nowych kredytów lub zapytań. Szybko reagujesz na podejrzane działania.
Usługa monitorowania darknetu jest dostępna. Powiadamia Cię, gdy Twoje dane pojawią się online. Chroni przed kradzieżą tożsamości. To dodatkowa warstwa bezpieczeństwa.
Możesz zastrzec dokumenty w portalu. Obejmuje to dowód, paszport, kartę pobytu. Zastrzeżenie jest bezpłatne. Chroni przed wyłudzeniem na skradzione dane.
Usługi te zwiększają Twoje bezpieczeństwo finansowe. Pomagają kontrolować Twoją sytuację. Dają spokój ducha w cyfrowym świecie.
Podsumowanie
Założenie konta w BIK jest prostym procesem. Daje Ci pełną kontrolę nad historią kredytową. Możesz monitorować swoje dane i scoring. Chronisz się przed wyłudzeniami.
Weryfikacja tożsamości jest kluczowa. Możesz użyć mObywatel lub przelewu. Pamiętaj o bezpieczeństwie hasła. Regularnie sprawdzaj swoje dane.
BIK to nie tylko raporty. To także Alerty i monitorowanie. Korzystaj z dostępnych usług. Buduj pozytywną historię kredytową. Zwiększaj swoje szanse na przyszłe kredyty.
Pamiętaj, że dane w BIK są aktualizowane. Decyzja o kredycie zależy od banku. Twoja historia w BIK jest ważnym elementem oceny.