Sprawdzenie środków zgromadzonych w Otwartym Funduszu Emerytalnym (OFE) jest prostsze niż myślisz. Pozwala na monitorowanie przyszłej emerytury. Wyjaśniamy, jak szybko i skutecznie sprawdzić swoje konto OFE.
Czym jest OFE i jak działa?
Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE) to ważny element polskiego systemu emerytalnego. Jest to prywatna instytucja. Gromadzi i inwestuje środki na Twoją przyszłą emeryturę. Pierwsze OFE powstały w 1999 roku. Było to częścią reformy systemu emerytalnego.
OFEs gromadzą pieniądze ze składek pracowników. Następnie inwestują te środki. Mogą to być na przykład akcje spółek. Celem jest pomnożenie kapitału. Inwestowanie wiąże się jednak z ryzykiem. Możliwa jest utrata części zgromadzonych środków.
System emerytalny w Polsce opiera się na trzech filarach. OFE stanowi drugi filar. Zarządzają nim Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE). Składka emerytalna jest obecnie dzielona. Część trafia do ZUS, część do OFE.
OFE to kapitałowa część systemu emerytalnego w Polsce.
Składki na OFE – jak są dzielone?
Składki na OFE były obowiązkowe w latach 1999-2013. Dotyczyło to osób urodzonych po 1968 roku. Od 2014 roku członkostwo w OFE jest dobrowolne. Polacy mogą samodzielnie decydować o swoich składkach.
Obecnie do OFE trafia 2,92% składki emerytalnej brutto. Reszta składki trafia do ZUS. Składki na OFE są odprowadzane od 1999 roku. Są one gromadzone i inwestowane. W 2014 roku przeprowadzono reformę OFE. Przekazano wtedy ponad połowę aktywów do ZUS. Reszta trafiła do Funduszy Rezerwy Demograficznej. Składki są podzielone na dwa konta. Jedno jest w OFE, drugie na subkoncie w ZUS.
W latach 1999–2014 składki trafiały do OFE automatycznie. W 2014 roku reforma zmieniła zasady. Członkostwo stało się dobrowolne. W 2014 i 2016 roku były okienka transferowe. Można było wtedy złożyć deklarację o pozostaniu w OFE. Obecnie można przystąpić do OFE w ciągu 4 miesięcy od pierwszej pracy.
Obecnie do OFE trafia 2,92% składki emerytalnej brutto, reszta trafia do ZUS.
Jak sprawdzić, czy jestem w OFE?
Wiele osób zastanawia się, czy należy do OFE. Sprawdzenie tego jest bardzo proste. Możesz skorzystać z kilku metod. Najpopularniejszą jest Platforma Usług Elektronicznych ZUS.
Inną opcją jest zaświadczenie z ZUS. Lokalny oddział ZUS może je wydać. Zaświadczenie potwierdzi Twoje ubezpieczenie społeczne. Będzie zawierać informację o przynależności do OFE.
Weryfikacja przynależności jest ważna. Pozwala zrozumieć Twój system emerytalny. Uczestnictwo w OFE zależy od daty urodzenia i decyzji. Osoby urodzone po 1968 roku często są w OFE. Dotyczy to tych, którzy nie zrezygnowali po 2014 roku.
Czy jestem w OFE?
Możesz sprawdzić przynależność do OFE przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS (PUE ZUS) lub prosząc o zaświadczenie w oddziale ZUS.
Sprawdzenie przynależności przez PUE ZUS
Platforma Usług Elektronicznych (PUE) ZUS to główne narzędzie. Pozwala sprawdzić informacje o OFE. Logowanie do PUE ZUS jest łatwe. Możesz użyć profilu zaufanego. Inna metoda to bankowość elektroniczna. Wiele banków współpracuje z ZUS. Są to na przykład PKO Bank Polski, Millenium Bank czy ING.
Po zalogowaniu przejdź do zakładki „Ubezpieczony”. Znajdziesz tam szczegółowe informacje. Zobaczysz nazwę funduszu, do którego należysz. Będzie tam też data zawarcia umowy. Sprawdzisz datę rejestracji członkostwa. Zobaczysz również kwotę odprowadzonych składek.
- Skontaktuj się z lokalnym oddziałem ZUS w celu uzyskania zaświadczenia.
- Zaloguj się na PUE ZUS, aby sprawdzić swoje informacje.
Jak sprawdzić, w jakim OFE jestem?
Informację o tym, do jakiego OFE należysz, znajdziesz na Platformie Usług Elektronicznych ZUS w zakładce „Ubezpieczony”.
Jak sprawdzić stan konta w OFE?
Sprawdzenie stanu konta w OFE jest kluczowe. Pozwala śledzić zgromadzone oszczędności. Możesz to zrobić na kilka sposobów. Najwygodniejszym jest Platforma Usług Elektronicznych ZUS.
Inną metodą jest bezpośredni kontakt z OFE. Każdy fundusz ma swoją stronę internetową. Często dostępne są aplikacje mobilne. Możesz zalogować się na swoje konto OFE. Znajdź sekcję „Stan konta” lub „Moje oszczędności”. Tam znajdziesz aktualne saldo.
OFEs mają obowiązek informować członków. Raz w roku przesyłają pisemne informacje. Zawierają one stan konta. Podają terminy wpłat i politykę inwestycyjną. Ostateczna informacja jest przesyłana co roku.
Jak sprawdzić mój stan konta w OFE?
Stan konta w OFE sprawdzisz na PUE ZUS w zakładce „Informacje o stanie konta” lub logując się na konto w swoim funduszu emerytalnym.
Sprawdzenie stanu konta przez PUE ZUS
Platforma Usług Elektronicznych ZUS pokazuje zgromadzone środki. Po zalogowaniu na PUE ZUS przejdź do sekcji „Ubezpieczony”. Następnie wybierz „Informacje o stanie konta”. Znajdziesz tam dane o swoim rachunku w OFE.
Dane prezentowane są narastająco. Zobaczysz ostatni dostępny rok. Kwota zależy od wielu czynników. Liczy się długość okresu oszczędzania. Ważne są też Twoje zarobki. ZUS przekazuje do funduszy 2,92% składki.
Podczas logowania do ZUS PUE zobaczysz szczegóły. Znajdziesz nazwę funduszu i daty. Zobaczysz też kwotę odprowadzonych składek. Współpracujące banki ułatwiają logowanie. Należą do nich PKO Bank Polski, Inteligo, BOŚ Bank, Millenium Bank, Citi Handlowy i ING.
- Zalogować się na PUE ZUS aby sprawdzić swoje informacje.
- Zalogować się na stronie funduszu, aby sprawdzić zgromadzone środki.
Jak sprawdzić stan konta OFE?
Stan konta OFE sprawdzisz logując się na Platformę Usług Elektronicznych ZUS w zakładce „Informacje o stanie konta” lub bezpośrednio na stronie internetowej Twojego OFE.
Co dzieje się ze środkami w OFE?
Środki zgromadzone w OFE są inwestowane. Fundusze lokują pieniądze głównie w akcje. Przede wszystkim polskich spółek. Mogą inwestować też w zagraniczne akcje i papiery dłużne. Wyniki zależą od sytuacji na rynku. Zależą też od decyzji inwestycyjnych PTE.
Na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego środki są przenoszone. Trafiają na subkonto w ZUS. To tzw. suwak bezpieczeństwa. Ma on zabezpieczyć środki przed ryzykiem inwestycyjnym. Wiek emerytalny to 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn.
Środki z OFE zasilą przyszłe świadczenie emerytalne. Wypłata następuje po osiągnięciu wieku emerytalnego. Dokonuje jej ZUS. Środki zgromadzone w OFE podlegają dziedziczeniu. Podobnie jak środki z subkonta ZUS.
W ten sposób środki mają być zabezpieczone przed ryzykiem związanym z dalszym inwestowaniem.
Dziedziczenie środków z OFE
Pieniądze z OFE mogą być dziedziczone. Dotyczy to sytuacji śmierci właściciela konta. Środki dziedziczą najbliższe osoby. Mogą to być osoby wskazane w testamencie. ZUS i OFE mają obowiązek informować o środkach po zmarłych.
Zgromadzone środki można wypłacić po śmierci. Wymaga to złożenia odpowiednich wniosków. Potrzebne są też dokumenty. Wypłaty z OFE po śmierci realizowane są w określonych terminach. Zazwyczaj jest to do 30 dni lub do 3 miesięcy. Zgodnie z harmonogramem miesięcy transferowych.
Możesz wskazać uposażonych. Zrobisz to w serwisie Moje NN (jeśli masz OFE Nationale-Nederlanden). Możesz też złożyć wniosek pisemny. Warto zweryfikować, kto jest osobą uposażoną.
Co się dzieje ze środkami z OFE po śmierci?
Środki zgromadzone w OFE podlegają dziedziczeniu. Mogą je otrzymać spadkobiercy lub osoby wskazane przez członka OFE.
Statystyki i wartość środków w OFE
W OFE zgromadzono znaczne środki. Na koniec 2020 roku było to blisko 150 miliardów złotych. Około 15,4 miliona osób należy do OFE. To około połowa dorosłych Polaków w wieku produkcyjnym.
Średnie saldo na rachunku OFE wynosi około 9 689 złotych. Kwota ta różni się w zależności od wieku. Mężczyźni w wieku 46-50 lat mają średnio 23,2 tys. zł. Kobiety w tej samej grupie wiekowej mają średnio 19,9 tys. zł. Najwięcej członków w grupie 51+ ma OFE PZU Złota Jesień (25,8%).
Wartość aktywów w OFE stale się zmienia. Podlega wycenie rynkowej. W 2023 roku wartość aktywów przekroczyła 200 miliardów złotych. Wyniki funduszy zależą od inwestycji. Na przykład, Nationale-Nederlanden OFE zarobił 696,60% od początku działalności. Jego stopa zwrotu za 36 miesięcy (2022-2025) wyniosła 50,843%.
Poniżej przedstawiamy wybrane statystyki dotyczące OFE.
| Opis | Wartość |
|---|---|
| Liczba członków OFE (ok.) | 15,4 mln |
| Średnie saldo na rachunku | 9 689 zł |
| Wartość aktywów w OFE (2023) | ponad 200 mld zł |
| Średnie środki (mężczyźni 46-50 lat) | 23,2 tys. zł |
| Średnie środki (kobiety 46-50 lat) | 19,9 tys. zł |
Wartość jednostek uczestnictwa w OFE jest wyceniana na bieżąco. Podlega zmianom rynkowym. Nationale-Nederlanden OFE zarządza 2,7 mln klientów. Zarządza też 68 mld zł oszczędności (stan na 31 marca 2025).
Zmiany i przyszłość OFE
System OFE przeszedł reformy. Najważniejsza była w 2014 roku. Uczyniła przystąpienie do OFE dobrowolnym. Część środków trafiła wtedy do ZUS. Prace nad ustawą likwidacji OFE zostały wstrzymane. Nie wiadomo jeszcze, co stanie się ze zgromadzonymi środkami na dłuższą metę.
Opcją domyślną jest przeniesienie środków do IKE. Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to inny sposób oszczędzania. Możliwe jest też przeniesienie środków w całości do ZUS. Decyzję o składkach można zmienić. Służą do tego okienka transferowe. Odbywają się one co 4 lata.
- Decyzję o składkach można zmienić w czasie okienek transferowych co 4 lata.
- Warto zapoznać się z dokumentami, takimi jak Prospekt Informacyjny i Statut OFE przed przystąpieniem.
Regularne monitorowanie stanu konta OFE jest ważne. Pozwala świadomie zarządzać przyszłością finansową. Korzystanie z Platformy Usług Elektronicznych ZUS jest najprostszym sposobem. Możesz też kontaktować się bezpośrednio ze swoim funduszem. Lista instytucji zarządzających OFE jest długa. Obejmuje Aegon, Allianz, Generali, Nationale-Nederlanden, PZU, PKO BP, UNIQA.
System emerytalny w Polsce dynamicznie się rozwija. Digitalizacja ułatwia dostęp do informacji. Wzrost korzystania z platform internetowych jest widoczny. Polacy stają się bardziej aktywni w zarządzaniu oszczędnościami. Zwiększa się świadomość dotycząca dziedziczenia środków. Wszystkie te trendy wpływają na OFE.
